¿Cuándo es nula una cláusula suelo?
Infórmate para poder reclamar
Son muchos los clientes que acuden a nosotros buscando información sobre su cláusula suelo, para saber si esta podría llegar a ser nula, y en su caso, cómo podría reclamarse. En este artículo vamos a hablar de la cláusula suelo, qué es, cuándo se puede considerar nula y cómo reclamarla.
¿Qué es la cláusula suelo?
La cláusula suelo es un tipo de cláusula que la entidad financiera puede incluir en un contrato de préstamo hipotecario a interés variable. Sabemos que cuando se acude a un banco para solicitar un préstamo hipotecario, el interés puede ser fijo o variable. El fijo consiste en una misma cantidad a pagar de manera mensual, mientras en el variable las cuotas consisten en la aplicación de un índice de referencia fijado por el Banco Central Europeo (normalmente el Euríbor) más un porcentaje relativo, siendo el interés que se aplicará la suma de ambos.
La cláusula suelo se encuentra en los contratos de préstamo hipotecario a interés variable, con tal de establecer el interés mínimo que se deberá pagar a pesar de que los intereses ordinarios acordados con la entidad bancaria (Euríbor) estén por debajo de esa cifra o bajen a lo largo de la vida del contrato. Esta cláusula se establece con el objetivo de que los clientes no se puedan beneficiar de las bajadas de los tipos por debajo del porcentaje fijado de cláusula suelo. De esta manera, el consumidor seguirá abonando lo correspondiente a ese umbral y no a la oportuna cantidad en virtud de la bajada del Euríbor.
El principal problema de la cláusula suelo es que la mayoría de nuestros clientes no son conscientes de que esta se ha aplicado a su contrato de préstamo hipotecario. De esta manera, nos encontramos con muchos casos en los que nuestros clientes, que tienen préstamos hipotecarios a tipo variable, esperan que su recibo mensual baje significativamente a causa del descenso del Euríbor, y de repente se dan cuenta de que el importe sigue igual, ya que deben pagar al banco ese mínimo establecido, denominado también “suelo”.
¿Cuándo es nula una cláusula suelo?
Tal y como lo dictaminó el Tribunal Supremo, hay casos en los cuales las cláusulas suelo se pueden considerar nulas, abusivas o ilegales. Estos son algunos de los supuestos principales:
- La cláusula suelo se puede considerar nula en los casos que no se haya informado correctamente de su inclusión en el contrato, es decir, cuando no se haya incluido en la oferta vinculante. También es nula en los casos que el notario no haya hecho constar en la escritura la existencia de la cláusula suelo, así como sus características y consecuencias. En estos casos, no solo se incumple la normativa referente a la información precontractual, sino que se observa un caso claro de ausencia de transparencia.
- Cuando la cláusula suelo no se haya firmado expresamente, o en las condiciones firmadas no se haya expresado claramente el interés mínimo al que se somete el préstamo hipotecario.
- Es muy probable que se considere nula en los casos que el prestatario no haya negociado la cláusula suelo y la entidad se haya limitado a introducirla en el préstamo sin realizar simulaciones o comparativas con otros tipos de préstamo.
- Cuando exista la cláusula suelo, pero no haya un techo o este sea muy elevado.
- Cuando el suelo sea abusivamente elevado al promedio habitual, por ejemplo una cláusula suelo del 4,5%.
¿Cómo reclamar?
Si consideras que tu cláusula suelo se puede considerar abusiva, ilegal o nula, demostrándolo puedes llegar a recuperar todo lo pagado de más por cláusula suelo desde el inicio de la hipoteca. La manera de demostrarlo es mediante la oferta vinculante, es decir, el documento en el que se informaba brevemente de las condiciones del préstamo. Todo esto para demostrar si la persona afectada por estas cláusulas suelo, conoció, consintió y negoció su inclusión en el contrato, todo ello tras las correspondientes informaciones por la entidad de las repercusiones de tal decisión.
A pesar de eso, nosotros recomendamos que la mejor opción es acudir a un abogado especializado que te pueda guiar, asesorar y ayudar con todo el proceso. Si consideras que podemos asesorarte con este trámite, o con cualquier otro, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Estaremos para todo lo que necesites.
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